들어가기 앞서
최근 뉴스나 인터넷 기사에서 부실 은행에 대한 기사가 많이 나오는 것을 볼 수 있을거예요.
특히, 2금용권 은행인 지역 농협이나 새마을금고, 신협과 같은 곳이 재무가 부실하다는 기사를 많이 볼 수 있습니다.
이러한 뉴스가 나오는 원인 중 하나는 부동산 PF 대출 때문으로 생각합니다. 특히, 새마을금고가 많이 거론되었는데, 그 이유는 새마을금고가 부동산 PF 대출을 많이 제공하였기 때문입니다. 최근, 좋지 않은 경기로 인해 지방 건설사들이 파산하는 경우가 발생하면서, 돈을 돌려받지 못하는 경우가 많아졌거든요.
이로 인해서 새마읅므고는 대규모 손실을 기록하였고, 구조 개선도 나섰다고 합니다. 구조 개선으로는 부실 금고 합병, 부실 채권 정리를 위한 자산관리회사 설립, 자산 매각 등을 통해서 PF 대출 관련 리스크를 관리하고 있다고 하네요.
사실, 새마을금고가 망할 일은 거의 없을 것으로 생각합니다. 재무가 부실한 금고는 폐점이 되면서 다른 금고와 합병이 되는 경우가 많거든요. 다만, 합병이 되지 않거나, 합병이 되는 기간에는 돈을 인출할 수 없기 때문에 불안이 가중 될 것입니다. 이러한 불안은 뱅크런으로 이어질 수 있고요.
그러므로, 이번 포스팅에서는 새마을금고의 재무가 부실한 지점인지 판단하는 방법에 대해 설명해보려고 합니다. 열심히 벌은 돈을 불안한 은행에 맡길 수는 없잖아요?
다만, 이번 포스팅에서 다루는 내용은 새마을금고 재무에 대해 평가하는 척도를 제공하는 것이지, 무조건 부실한 지점이니 피하라는 뜻은 아닙니다. 왜냐하면, 부실한 지점일수록 예적금 금리가 높기 때문입니다.
그러므로, 약간은 부실하더라도 좀 더 예금 금리를 갖고 갈 것인지, 안전한 예금 금리를 얻을 것인지, 본인의 성향에 따라서 새마을금고 지점을 선정해보시기 바랍니다.
동네 새마을금고가 부실 지점인지 판단하는 방법
저는 크게 세 가진 기준으로 새마을금고의 해당 지점의 재무가 부실한지 판단하겠습니다. 재무 내용은 홈페이지에 모두 적혀있으므로, 쉽게 보는 방법에 대해 설명하겠습니다. 다만, 주의할 점은 쉽게 설명하는 것이므로, 꼭 참고용으로만 보시라는 것입니다.
재무 내용은 새마을금고에서 확인할 수 있습니다. 아래 링크를 참고해주세요.
새마을금고 홈페이지에서 확인하려면, 아래 이미지 처럼 사업안내 - 정기공시를 누르시면 됩니다.
아래 화면으로 이동하셨나요?
이제, 찾고자 하시는 재무내용의 기준년도와 기준월을 선택해주세요. 이후, 아래처럼 지점 또는 금고명을 입력하고 돋보기 버튼을 누르시면 됩니다.
아래부터 부실 지점인지 판단하는 방법입니다.
1. 연체대출금 비율 확인 : 전체 대출금에서 연체된 대출금이 차지하는 비율을 뜻합니다. 이 비율이 높을수록 대출 자산의 건전성이 좋지 않다는 의미입니다.
2. 유동성 비율 : 현금화하기 쉬운 자산(예금, 대출 등)이 지급해야 할 부채(예적금 등)에 비해서 얼마나 많은지를 나타내는 숫자입니다. 보통, 100% 이상이면 유동성이 양호하다고 할 수 있습니다. 유동성 비율이 적다면, 은행은 예금이나 단기 차입금을 지급하지 못할 것이고, 이것은 뱅크런을 야기하는 상황을 만들 수 있습니다.
3. 경영실태평가 등급 : 새마을금고에서 해당 지점이 어느 수준인지 1~5단계로 평가하여 등급으로 매기는데, 사실상 지점의 등급만 봐도 안전한 지점인지 판단할 수 있는 지표라고 할 수 있습니다.
등급 별 설명은 아래와 같습니다.
- 1등급 - 자본 적정성, 자산 건전성, 수익성, 유동성 등이 매우 우수하며, 경영에 특별한 문제가 어없는 지점입니다.
- 2등급 - 재무 상태가 양호하고, 전반적인 경영 실태가 건전한 지점입니다. 일부 취약한 부분이 있을 수 있지만 자체적인 개선 능력이 있습니다.
- 3등급 - 재무 상태가 보통이고, 일정 부분 경영 개선이 필요한 사항이 있는 지점입니다. 잠재적인 리스크에 대비해야 합니다.
- 4등급 - 상당한 수준의 부실자산 및 손실을 안고 있으며, 재무 구조가 취약한 지점입니다. 자체적인 노력만으로 건전성 확보가 어려울 수 있습니다.
- 5등급 - 심각한 부실이 발생하였거나 예상되어, 자본 잠식 등의 재무 구조가 매우 위험한 상태입니다.
종합해보면, 1~2등급 지점은 안전하다고 볼 수 있어서, 예적금을 들어도 문제가 없는 지점이라 할 수 있습니다.
이에 반해서, 4~5 등급 지점은 예적금 드는 것을 피하는 것이 좋습니다. 해당 지점이 망해서 병합한다고 하더라도, 예금의 이자를 받지 못할 수도 있고, 당장 예적금을 해지하고 싶어도 해지할 수 없는 문제가 발생할 수 있습니다.
그럼, 위에 세 가지 정보를 통해서 좀 더 안전한 새마을금고에 돈을 맡기시기 바랍니다!
